个人买房贷款办理流程 买房贷款需要注意什么

对于高昂的房价，大部分人都只能选择贷款来圆自己的有房梦，买房贷款你都了解哪些常识呢？一起来看看个人买房贷款办理流程以及买房贷款需要注意什么吧。

　　【个人买房贷款办理流程】
　　1.申请买房贷款人的条件
　　各银行一般都要求申请办理买房代款的人应是具有完全民事行为能力的自然人，并满足以下条件：1.拥有本地常住户口或有效居留身份；2.工作稳定，收入稳定，有良好的信用，有还贷的能力；3.无购房补贴的，首期付款应为高于购买住房全款的20%;享受购房补贴的，首期付款应为个人承担部分的20%;4.作为抵押或质押的资产有银行认可，或有足够的代偿能力、并且愿意承担连带责任的单位或个人的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。
　　2.申请所需证件
　　在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件（居民身份证、户口簿或其它有效居留证件）；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

　　3.个人贷款额度
　　个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者低者为准），贷款期限最长可达30年。
　　4.偿还方式选择
　　在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：1.贷款期限在一年（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
　　5.房贷质押和抵押
　　可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：（一）个人住房贷款的抵押物1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；（二）个人住房贷款的质押物包括国库券、国家核心建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。

　　【买房贷款需要注意什么】
　　NO.1即使是等额还款，还款额度也是会变的
　　即使是等额还款，还款额度也是会变的；很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。
　　房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率；
　　如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整；
　　如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。
　　NO.2如何选择银行
　　如果需要提前还款，例如有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，最好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。这次七折优惠，工商行都2月份才给客户享受，多收了一个月高息；小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。
　　NO.3提前还款的方式和意义
　　方式：
　　一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金；
　　还款额度不变，缩短期限：比较省利息；
　　期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；
　　提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。

　　NO.4提前还款的基本流程
　　部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可；
　　全部还款，进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。
　　NO.5还款方式的选择
　　有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，第一个月还的最多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。